Міністерство фінансів США передало до Конгресу звіт, у якому підтвердило правомірність використання криптоміксерів для забезпечення фінансової анонімності.
У 2022 та 2023 роках установа визначала міксери як платформи для легалізації незаконних грошей, застосувавши санкції до Tornado Cash. Нині в міністерстві зауважили, що сумлінним користувачам міксери необхідні для утаємничення інформації про персональні накопичення, комерційні платежі чи благодійні внески.
Злочинне застосування подібних інструментів залишається дилемою. За відомостями Мінфіну, з січня 2024 року по вересень 2025 року пов’язані з КНДР хакери поцупили криптовалюти на $2,8 млрд. З них $1,5 млрд припало на злам біржі Bybit. Зловмисники систематично використовують міксери для заплутування доказів.
Взаємозв’язок зі стейблкоїнами та мостами
Установа вперше провела аналіз взаємодії міксерів, стейблкоїнів і кросчейн-мостів.
З травня 2020 року користувачі переказали понад $37,4 млрд у двох найбільших стейблкоїнах через 50 різноманітних мостів. За цей самий час із міксерів на вказані платформи надійшло орієнтовно $1,6 млрд, водночас понад $900 млн із даної суми пройшло через один сервіс, популярний серед північнокорейських хакерів.
Зловмисники нечасто вносять прив’язані до фіату токени прямо в міксер. Як правило, вони відправляють туди інші активи. На виході злочинці конвертують монети на стейблкоїни, з метою обірвати ланцюжок транзакцій перед виведенням у фіат.
Регулювання та типи міксерів
Документ розрізняє кастодіальні та некастодіальні сервіси. Перші мають реєструватися в FinCEN. Вони можуть передавати владі дані про клієнтів та їхні транзакції.
Для другої категорії платформ Мінфін не став пропонувати нові обмеження. Регулятор продовжує знаходити компроміс між ризиками протизаконного фінансування та правом громадян на конфіденційність.
Ініціативи Мінфіну
Установа попросила Конгрес затвердити декілька нових законів. Мінфін пропонує:
- ввести право на заморожування. Фінансові інституції зможуть тимчасово блокувати сумнівні криптоактиви на період розслідування;
- уточнити правила для DeFi. Конгрес повинен визначити, які учасники ринку децентралізованих фінансів підпадають під вимоги AML;
- «шостий особливий захід» до Закону США про боротьбу з тероризмом. Мінфін прагне отримати повноваження для блокування криптовалютних переказів поза кореспондентськими банківськими відносинами.
Пом’якшення позиції влади
Звіт опубліковано на тлі зміни державної політики у сфері криптоприватності. У березні 2025 року Мінфін скасував санкції з Tornado Cash за рішенням суду. В серпні співзасновника сервісу Романа Шторма визнали винним у діяльності без ліцензії, проте присяжні не змогли винести вирок за обвинуваченнями у відмиванні коштів.
Пізніше Метью Галеотті з Мін’юсту США повідомив, що установа перестане переслідувати розробників DeFi-застосунків за статтею про управління неліцензованим бізнесом із переказу грошей.
Нагадаємо, в січні 2026 року сенатори Синтія Ламміс і Рон Вайден запропонували законопроєкт, котрий звільняє програмістів і постачальників некастодіальних послуг від потреби отримувати ліцензії операторів грошових переказів.