Самые часто задаваемые вопросы о кредитах

Что такое кредитование в сфере финансов?

Заимствование означает получение денег из источника, с формальным соглашением о том, что средства будут возвращены к определенной дате и, как правило, заявленными регулярными платежами. На большинство заемных средств начисляются проценты, т.е. заемщик выплачивает дополнительную сумму — процент от суммы, которую он заимствует, — в качестве компенсации кредитору за предоставление средств.

Каковы виды заимствования?

Заимствования существуют во многих формах и могут быть классифицированы по-разному. Большинство займов либо обеспечены, т.е. обеспечены активами, которые в случае невыполнения заемщиком своих обязательств переходят в залог, либо необеспечены, т.е. у них нет залога.

Обычные виды заимствований включают в себя:

• Ипотека
• Персональные кредиты
• авансы по кредитным картам
• Титульные кредиты
• займы с погашением
• Банковские овердрафты

Каковы преимущества заимствования денег?

Самым большим преимуществом займа денег является, конечно же, возможность получить то, что вы не можете позволить себе купить сразу. Это пропускает время и необходимость экономить. Часто люди берут взаймы, чтобы купить то, что они никогда не могли купить у себя дома, например, шестизначный дом.

Часто кредитование может быть более эффективным и с точки зрения использования ваших денег. Даже если бы вы могли позволить себе купить что-то прямо, возможно, нет смысла связывать воедино все свои средства. Кредитование позволяет вам распределять средства различными способами или при различных инвестициях — практика, называемая «леверидж», в области финансов.

Заимствование также может быть способом создания кредитной истории или улучшения кредитной оценки, если Вы ответственно относитесь к долгу, полностью погашаете свои кредиты и осуществляете платежи в срок.

Что такое дешевый способ заимствования денег?

Нет одного самого дешевого способа одолжить деньги — на то, какую процентную ставку Вы будете платить, могут влиять различные факторы — в зависимости от кредитора/типа кредита, другие — от Вашей ситуации. Но некоторые из лучших методов заимствования денег включают в себя:

• Личные кредиты: Особенно, если у Вас высокий кредитный рейтинг (700 и выше). Полученные через банки и кредитные союзы.
• Кредиты на приобретение жилья/линии кредитования: С их помощью Вы размещаете свое жилье в качестве залога; Вы можете брать в кредит до определенной суммы, основываясь на стоимости жилья. Кредит на приобретение жилья означает получение фиксированной суммы по фиксированной ставке, аналогичной ипотеке; кредитная линия дает Вам доступ к средствам, до определенной суммы. Проценты могут облагаться налогом.

Откуда лучше всего брать деньги взаймы?

Если Вы не можете пойти к родственнику или другу, чтобы занять деньги, лучшие места для одалживания денег включают в себя:

Банк, застрахованный FDIC: Это источник множества различных видов финансирования, от личных кредитов до кредитов на приобретение жилья. Первой остановкой должно быть любое место, где у Вас уже есть счет или ссуда; существующие клиенты часто имеют право на специальные «отношения» или сделки.
Кредитный союз: Опять же, дополнительные баллы, если Вы уже там работаете.

Онлайн-кредиторы/банки: Цифровые учреждения передают вам сумму, которую они экономят на накладных расходах, в виде более низких процентных ставок. Часто они также упорядочивают процесс утверждения. Просто будьте уверены в том, что кредитор проявит должную осмотрительность.

Ваш собственный план 401(k): Кредит по плану 401(k) включает в себя одалживание денег со счета пенсионного плана. Поскольку это ссуда, а не снятие денег, с вас не будут взиматься налоги или штрафные санкции. Вы платите низкую процентную ставку и возвращаете деньги на счет себе, другими словами — нижняя линия.

Есть множество способов занять деньги. Банки, кредитные союзы и финансовые компании являются традиционными учреждениями, предлагающими кредиты. Правительственные или санкционированные правительством учреждения и органы власти предоставляют финансирование, как правило, определенным группам (ветераны, коренные американцы и т.д.) или на определенные цели (покупка жилья).

Кредитные карты и инвестиционные счета также могут служить источниками заемных средств.

Наконец, вы можете брать займы непосредственно у себя, временно выводя средства со своего счета 401(k), или у других лиц, подключаясь через одноранговую кредитную платформу.